Epargne : remplir votre Livret A, est-ce rentable ?

Le livret A n’est plus une solution d’épargne

La crise sanitaire n’a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.

Sans surprise, le grand bénéficiaire de cette épargne-Covid tant convoitée est le Livret A. Liquide, sécurisé, ce support rassure plus que jamais et bat des records historiques de collecte : Aujourd’hui c’est plus de 400 milliards d’euros d’encours total !

Malgré sa rémunération de 3 % par an, le Livret A est tout sauf un placement attractif. Pire, y laisser votre argent vous expose à un appauvrissement invisible et progressif.

Pourquoi ? La faute à l’inflation, estimée à 4,8 % en aout 2023, qui bat largement le taux de la plupart des placements sans risque. Résultat : à montant égal sur votre Livret A, votre pouvoir d’achat est condamné à diminuer dans le temps.

Vous perdez du pouvoir d’achat …….

Pas plus de 3 000 euros sur votre Livret A

Faut-il pour autant clôturer son Livret A ? Non, mais il est essentiel de bien segmenter son épargne en fonction de ses différents objectifs.

L’épargne de disponibilité d’abord, correspond à ce que vous devez avoir à disposition :

• les dépenses courantes (loyer ou emprunt, charges, alimentation, habillement, loisirs), provisionnées sur un compte courant, à hauteur d’un mois de revenus                                             • un « matelas de sécurité », logé sur un livret liquide et sécurisé comme le Livret A. Ce montant doit être accessible pour des dépenses exceptionnelles (vacances) ou imprévues (dépannages). L’équivalent d’un mois de salaire, dans une limite de 3 000 euros, permet en général de subvenir à ces besoins et d’éviter les agios bancaires.

Après avoir divisé votre épargne liquide entre un compte courant et un livret bancaire, il est judicieux de maintenir une réserve d’urgence. Cette réserve ne doit être utilisée que dans des situations d’urgence, telles qu’une perte d’emploi, des problèmes de santé, etc. Le montant de cette réserve varie en fonction des circonstances individuelles, mais il est important de noter qu’elle ne sera que très rarement utilisée.

Investir intelligemment son épargne de précaution

Cette épargne de précaution peut donc être investie sur des placements plus rémunérateurs, à condition qu’ils présentent un niveau de sécurité élevé et que les fonds restent disponibles rapidement. L’assurance-vie mixte, associant fonds euros et fonds obligataires, est à cet égard une excellente option.

En dehors de cette épargne de précaution, il est essentiel d’allouer le reste de votre capital à des projets à moyen et long terme. Que vous envisagiez un voyage, la préparation de votre retraite, l’achat d’un bien immobilier ou le financement des études de vos enfants, chaque objectif mérite une stratégie d’investissement appropriée. Il est important de ne pas oublier que notre épargne excédentaire, dans ces temps incertains, dépasse largement nos besoins immédiats en liquidités. Non seulement elle génère peu ou pas de rendement, mais elle entrave également la possibilité d’investir judicieusement aujourd’hui pour réaliser nos projets de demain. Prendre en main cette épargne inutilisée est un moyen de mieux préparer votre avenir financier.